Você sabe como funciona o empréstimo bancário? Nos dias atuais é fundamental saber como funcionam essas operações financeiras para encontrar a melhor opção para suas necessidades e desejos.
Por isso, nesse artigo reunimos todas as informações importantes sobre o assunto a fim de te ajudar a compreender melhor a temática e estar mais preparado ao contratar um serviço assim. Confira a seguir!
O que é e como funciona o empréstimo?
É uma operação financeira na qual um indivíduo empresta dinheiro de uma instituição financeira, e paga o valor posteriormente com a adição de juros e impostos, podendo ser de forma parcelada ou pagamento único, conforme o contrato acordado.
Geralmente, esses recursos podem ser utilizados como o consumidor preferir, seja numa viagem, para pagar dívidas, iniciar um pequeno negócio, fazer um curso educacional, ou qualquer outro desejo. Os valores emprestados vão depender muito das garantias ou do perfil de crédito do consumidor, podendo conseguir o dinheiro rapidamente, sem muita burocracia.
Mas, como funciona o empréstimo? O primeiro passo é solicitar o crédito numa instituição financeira. Após, o credor vai avaliar o pedido, solicitando documentações e informações pessoais para uma análise de crédito.
Na análise de crédito, será avaliado se há restrições no nome da pessoa, o perfil de crédito através do histórico financeiro e do score de crédito, como também do Cadastro Positivo ativo. Além disso, será verificada a renda do indivíduo, a fim de validar a compatibilidade com a proposta do crédito.
Lembrando que cada instituição financeira possui sua própria política interna, podendo variar esses fatores. Além disso, pode-se oferecer produtos mais adequados ao seu perfil financeiro, a fim de evitar a inadimplência. As condições do acordo também são determinadas pelo credor em contrato.
Caso seja aprovado, o consumidor irá analisar o contrato e, se aceitá-lo, assiná-lo e aguardar o depósito do dinheiro em sua conta-corrente.
Quais são os tipos de empréstimos?
Existem diferentes modalidades de empréstimos no mercado atual. Para você ter uma ideia das opções, separamos as principais abaixo. Confira:
1. Empréstimo pessoal
Essa operação é uma das mais comuns no país. Não há necessidade de comprovar a finalidade de uso, e por isso, é uma das opções de dinheiro rápido. É baseada na relação direta do credor com o cliente. Se você já possui conta-corrente em uma agência e possui uma boa credibilidade, é possível ter disponível um valor pré-aprovado.
Porém, pode ter juros elevados, já que há a ausência de garantias e nem comprovação do uso do dinheiro. Por esse motivo, deve ser bem estudado quando for solicitar, a fim de encontrar uma opção vantajosa para suas necessidades, sem comprometer seu orçamento.
2. Empréstimo consignado
Já essa opção possui uma diferença com as demais, pois essa modalidade tem suas parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento automaticamente. Para isso, é necessário cumprir alguns requisitos, como ser aposentado ou pensionista pelo INSS, servidor público ou assalariado.
Por ser descontado diretamente da folha, diminui bastante o risco de operação, e por isso é uma das opções com os juros mais baixos do mercado. Sua contratação é simples, porém seu acesso é mais limitado, pois as parcelas não podem ultrapassar 30% dos vencimentos da pessoa.
3. Empréstimo com garantia
Já essa opção demanda disponibilizar uma garantia de um bem, podendo ser um veículo ou imóvel, por exemplo. Por esse motivo, o empréstimo possui baixas taxas de juros. É realizada uma vistoria no bem para uma avaliação, e então o credor decide o valor e as condições.
Por exemplo, se você possui um carro, pode utilizá-lo como garantia e conseguir condições exclusivas, como taxas diferenciadas. Interessou? Simule e confira ofertas de empréstimo com garantia de veículo com as com menores taxas e aproveite essa oportunidade. E fique tranquilo! Enquanto você paga as parcelas, pode continuar utilizando seu carro. Legal, não é?
No entanto, caso não pague em dia as parcelas e se torne inadimplente, o credor pode leiloar o bem, a fim de quitar a dívida. Então, planeje-se para manter as parcelas em dia!
4. Cheque especial
Outra modalidade muito conhecida é o cheque especial. Em resumo, ele se baseia num valor pré-aprovado que fica à disposição do cliente em sua conta-corrente, podendo ser utilizado quando desejar. Porém, é conhecido pelas suas altas taxas de juros, sendo um dos principais motivos de pessoas se endividarem.
Apesar de ser simples o acesso, as taxas podem ultrapassar os 14% ao mês. Então, preste atenção a todas as condições ao aderir a essa operação financeira.
5. Empréstimo por penhor
Uma das operações financeiras mais antigas do mercado, mas que ainda hoje é usada pela população. Nessa modalidade, a pessoa entrega um bem de valor como forma de garantia de pagamento do empréstimo, que pode ser joias, relógios, obras de arte, entre outros.
Os bens são vistoriados pelo credor, e caso seja aprovado a concessão, a pessoa terá acesso rápido ao recurso emprestado. As taxas podem variar bastante, podendo ser baixas ou elevadas, dependendo das condições escolhidas.
O que considerar ao solicitar um empréstimo?
Ao entender como funciona o empréstimo e suas diversas modalidades, vamos te ajudar a escolher a melhor oferta de acordo com suas necessidades e condições financeiras.
Um dos fatores a se considerar nessa análise é o valor da quantia necessária, já que, dependendo da modalidade, pode ser possível ou não. Caso prefira as opções que necessitem garantias, é necessário avaliar as condições de contrato e se realmente poderá arcar com todas as parcelas em dia.
Também avalie suas finanças e veja a opção que encaixe no seu orçamento financeiro sem comprometê-lo. Afinal, a ideia é cumprir com o acordo e não ficar devendo nada ao credor, já que a inadimplência pode provocar diversos prejuízos na vida da pessoa, como restrições no nome, valor da dívida aumentado devido aos juros, processos judiciais, dificuldades de conseguir novos créditos, entre outros.
Também avalie as taxas de juros para encontrar uma opção mais vantajosa. Além disso, é fundamental verificar o CET (Custo Efetivo Total), que demonstra todos os valores de taxas, impostos, encargos e seguros que podem estar inclusos no contrato, mostrando o valor final que deverá ser pago ao credor.
Assim, você encontrará a opção mais vantajosa e de menor valor a ser pago, contribuindo para suas conquistas. Gostou do artigo? Entendeu tudo sobre como funciona o empréstimo? Aproveite e compartilhe-o com seus amigos!