A dívida negativada é um problema constante na vida de muitas pessoas. Especialmente depois da pandemia, onde muitas pessoas perderam seus principais ganhos, o que ocasionou o acúmulo de dívidas em aberto e restrições em muitos CPFs.
O nome negativado pode acarretar uma série de consequências para os consumidores, como a dificuldade de conseguir crédito no mercado. E, isso, pode fazer muita falta em diversos momentos.
O processo de limpar o nome pode ser feito com a negociação dos valores em aberto, além de estabelecer um maior controle das finanças a fim de manter a saúde financeira em dia e sem sinais de endividamento. Saiba o que fazer para restabelecer o crédito e se livrar das dívidas!
Entenda o que é dívida negativada e suas consequências
A dívida negativada refere-se à restrição no CPF que um consumidor pode ter por não pagar uma ou mais dívidas em um determinado período.
Isso faz com que as credoras acionem os Órgãos de Proteção ao Crédito para incluir o CPF nesta lista de restrição.
O nome sujo possui um impacto negativo gigantesco na vida financeira de uma pessoa, uma vez que uma série de consequências são acarretadas por conta dessa restrição, entre as mais comuns estão:
- Dificuldade em conseguir crédito: A dívida negativada ocasiona a dificuldade de se conseguir crédito com instituições, e com isso solicitações como cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos, podem ser mais complicados de serem aprovados, ou até mesmo de receber boas condições de pagamento;
- Problemas de saúde: O excesso de preocupação com as dívidas pode fazer com que o consumidor desenvolva doenças sérias como insônia, depressão, estresse, o que diminui seu bem-estar e impacta sua qualidade de vida;
- Score baixo: Ao ter uma dívida negativada, a pontuação de score cai drasticamente, o que pode dificultar, por exemplo, numa concessão de crédito;
- Processos judiciais: As empresas lesadas podem recorrer à Justiça para fazer a cobrança dos valores em aberto, o que pode acarretar na penhora de bens e bloqueio de valores para que o pagamento do valor em aberto seja realizado;
- Nome protestado no cartório: O devedor pode ser acionado por cartório via notificação extrajudicial para que o valor seja pago em até 72 horas e, caso isso não aconteça, o CPF deste cliente se torna restrito aos órgãos de proteção.
Os impactos de uma dívida negativada são muitos e isso pode deteriorar a vida financeira de um consumidor.
Por isso, obter práticas saudáveis para manter a saúde financeira em dia é fundamental, o que evita a restrição do nome e a perda de crédito.
Qual a diferença entre dívida negativada e dívida atrasada?
Existem diferenças entre a dívida negativada e uma dívida que está em atraso — entender esses conceitos é fundamental para saber o que acontece em cada um desses cenários.
No caso de uma dívida negativada, o pagamento do valor encontra-se em aberto por um longo tempo, que mesmo após avisos do atraso do pagamento, o indivíduo não regularizou e, por conta disso, o credor solicitou a inclusão do CPF junto aos birôs de crédito.
Já uma dívida atrasada trata-se de um pagamento que não foi realizado até a data de vencimento, porém ainda não foi solicitado a negativação do nome do indivíduo.
Com isso, ao realizar o pagamento, será cobrado o valor de juros e, no caso de um serviço, a depender do prazo que esse valor fique em aberto, ele pode ser suspenso até o pagamento.
É essencial entender que uma dívida atrasada pode dar origem a uma negativação, isso porque, se o tempo de pagamento passar muito da data de vencimento, cobranças começarão a ser feitas para esse cliente e, na falta do pagamento, o nome se torna restrito.
Como consultar as dívidas negativadas?
A dívida negativada pode ser facilmente descoberta através de uma consulta nos birôs de crédito, entre eles, no site do Serasa e no SPC.
O processo de pesquisa é bem simples, e para ter acesso às possíveis dívidas em aberto é necessário realizar um cadastro e logar com a conta criada para ter acesso aos valores que estão em atraso.
No site do Serasa, o consumidor consegue ter acesso a sua pontuação de score e dívidas negativadas gratuitamente.
Além disso, pode ter a possibilidade de uma oferta de acordo para renegociar a dívida, em casos que o credor seja parceiro da Serasa, podendo ter até 90% de desconto e condições exclusivas.
Através do SPC, o cliente também consegue fazer um cadastro para realizar a consulta tanto no site quanto nos postos de atendimento físicos, basta estar com seus documentos em mãos.
A consulta, que é paga tanto online quanto presencialmente, é realizada e com isso é que se consegue ter acesso ao que está em atraso para realizar o pagamento.
Como regularizar uma dívida negativada?
É possível realizar a regularização dos valores em aberto junto com as credoras, o que auxilia na recuperação de crédito e saída das dívidas.
Para isso, um bom planejamento financeiro e controle das contas será essencial para voltar a ter uma saúde financeira estável, confira:
- Organize-se: Realize o controle de gastos através de uma planilha é a melhor forma de ter controle sobre a entrada e saída de recursos, o que facilita o cálculo ao fim do mês para que o pagamento da negociação seja feito com tranquilidade e sem aperto;
- Faça a negociação: Entre em contato com os credores e verifique como os valores podem ser pagos. Avalie as condições oferecidas e certifique-se de que as parcelas caberão no orçamento sem pesar.Além disso, você pode conferir a plataforma da Serasa Limpa Nome e verificar as ofertas de renegociação de dívidas disponíveis para você, como também, o caminhão da Serasa, um projeto do órgão que leva todos os serviços da Serasa pelas cidades do país, inclusive a possibilidade de negociar suas dívidas. Acompanhe o Projeto Serasa na Estrada e fique ligado nos próximos destinos para conhecer o caminhão e limpar seu nome!
- Não atrase os pagamentos: O atraso no pagamento do acordo pode acarretar sua quebra, o que pode levar a uma restrição no seu nome.
Manter a organização das finanças em dia é essencial para que se consiga realizar o pagamento das dívidas em dia, a fim de sair do vermelho e voltar a ter crédito junto às instituições.
Por isso, a dica é estabelecer um maior controle sobre os ganhos a fim de realizar todos os pagamentos com folga e sem aperto ao final do mês.
Como saber se seu nome foi limpo?
É muito simples de se saber se seu nome foi limpo. É só acessar a plataforma do birô de crédito e logar em sua conta.
Assim, você pode verificar se há alguma pendência negativa ainda, ou se conter mais que uma, se a que você quitou foi retirada na lista dos negativados.
Lembrando que o prazo para que o credor solicite a retirada do nome da lista de inadimplentes é de 5 dias úteis, contando a partir do pagamento do acordo.
Em caso de parcelamento da dívida, a partir do pagamento da primeira parcela, já se conta o prazo, exceto quando depender da confirmação de pagamento, como em cheque, boletos, etc.
É importante ressaltar que o pagamento de todas as parcelas devem ser realizadas dentro do prazo de vencimento para que o nome não volte a ficar restrito.
No caso do nome ainda constar na lista, é necessário entrar em contato com o credor para solicitar a remoção aos birôs de crédito.
A dívida negativada pode ser um grande problema, uma vez que acarreta na vida dos consumidores uma série de consequências que impactam diretamente o seu poder de compra e o acesso ao crédito.
Porém, com um melhor gerenciamento do dinheiro e organização das finanças, é possível realizar o pagamento da dívida e restabelecer a saúde financeira e o crédito no mercado. Entendeu tudo sobre o assunto? Então compartilhe esse artigo com seus amigos!